Die klügere Altersvorsorge: Wertpapiersparen

Privat vorsorgen wird immer wichtiger. Unsere Fonds und ETFs sind dafür ideal. So lässt sich flexibel und effektiv ein Vermögen aufbauen – in jeder Lebenslage.

Private Altersvorsorge Bild eines zuversichtlichen jungen Mannes

Finanzielle Unabhängigkeit und Rendite? Ist möglich.

Den angenehmen Lebensstandard bis ins hohe Alter muss man sich leisten können. Eine schlichte Rechnung mit klarem Ergebnis: Der Vermögensaufbau mit Fonds und ETFs ist auch für Ihre private Altersvorsorge von zentraler Bedeutung.

Langfristig sparen stabilisiert die Rendite

Wer mit einem langfristigen Anlagehorizont in den Deutschen Aktienindex (DAX) investiert hat, erzielte nach 15 Jahren immer eine positive Rendite. Auch dann, wenn in diesen Zeitraum ein Ereignis wie z.B. die globale Finanzkrise fiel. Denn über einen Zeitraum von 10 oder mehr Jahren gleichen sich kurzfristige Schwankungen erfahrungsgemäß aus. So können Fonds und ETFs einen starken Beitrag zu Ihrer privaten Altersvorsorge leisten.

Eine einfache Rechnung: Wertpapiere zahlen sich aus


Das Deutsche Aktieninstitut stellte für die letzten 30 Jahre fest: "Wer monatlich einen festen Betrag in Aktien des DAX gespart hat, partizipierte an der Kursentwicklung und den Dividenden der großen deutschen Börsenwerte.

So ließ sich z.B. bei einer Spardauer von 20 Jahren eine durchschnittliche Rendite von 8,4% auf das angelegte Geld erwirtschaften. Im schlechtesten Fall lag die jährliche Rendite bei 4,7%, im besten Fall bei 16,1%."

 

Grafik: Historische Renditen

 

Quelle: Deutsches Aktieninstitut, Deutscher Aktienindex DAX. Die abgebildeten Renditen beruhen auf der Annahme, dass monatlich gleiche Sparbeträge in den Aktienmarkt investiert werden. Das erreicht man mit Sparplänen auf Aktien, Aktienfonds oder ETFs.

100 € im Monat sparen kann viel bewirken. Wie viel, entscheidet die richtige Anlage.

Es gibt viele Möglichkeiten zu sparen. Aber unterscheiden sie sich wirklich? Nicht in der eingezahlten Summe. Aber im Ergebnis:

Grafik: Vergleich DAX-Wertpapiersparplan und klassisches Sparprodukt

In 30 Jahren fast 90.000 € mehr haben.

Wer monatlich 100 € spart, hat nach 30 Jahren 36.000 € eingezahlt. Der Hebel ist die Rendite:

  • Mit einem DAX-Wertpapier-Sparplan werden daraus über 143.000 € – dank der historischen Rendite von 7,8% pro Jahr.
  • Festverzinsliche Sparprodukte bieten in der Regel eine niedrigere Rendite und bauen entsprechend weniger Kapital für die Altersvorsorge auf.

Quellen: Finanzfluss Sparplanrechner. Über 30 Jahre monatlich 100 € zu 7,8% p.a. oder zu 2,5% p.a. investiert. - Deutsches Aktieninstitut, Deutscher Aktienindex (DAX). Historische Rendite über die letzten 30 Jahre. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit bietet keine Gewähr für die Zukunft. 

Heute ist der erste Tag, um den Rest Ihres Lebens finanziell abzusichern:

Wann ist der beste Tag, mit dem Sparen zu beginnen?
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    Die passende
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    für jede Lebenssituation

    In jeder Lebenssituation und für jede Anlagestrategie finden Sie im Amundi Anlageuniversum Fonds und ETFs, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen können. Sie wollen möglichst schnell Ihre Schäfchen im Trockenen haben? Dann ist Wertpapiersparen die Abkürzung für Ihre Altersvorsorge. Und wenn Sie erst mit dem Vorsorgen beginnen, wenn es eigentlich schon zu spät ist? Auch dann ist ein Vermögensaufbau an den Kapitalmärkten die überzeugende Antwort.

    In den Beruf einsteigen

    Private Altersvorsorge - Junger Mann als Berufseinsteiger

    In den Beruf einsteigen

    • Tom, 25 Jahre, freiberuflicher Journalist
    • Einkommen: 2.253 € netto
    • Das Leben, die eigene Wohnung, alles kostet Geld – dennoch kann Tom mit kleinen regelmäßigen Beträgen sinnvoll fürs Alter vorsorgen. 

    Mit der Karriere durchstarten

    • Anna, 35 Jahre, Marketing-Managerin
    • Gehalt: 2.709 € netto
    • Der Start ins Berufsleben ist geschafft, und endlich bleibt auch am Monatsende mehr zum Sparen übrig.

    Mit der Karriere durchstarten

    private Altersvorsorge - Junge Frau Mitte 30

    Kind und Karriere meistern

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    Kind und Karriere meistern

    • Corinna, 45 Jahre, Controlling in Teilzeit
    • Gehalt: 1.778 € netto
    • Alleinstehend bringt sie Kinder und Karriere unter einen Hut – aber in Teilzeit auch noch fürs Alter vorsorgen?

    Den Ruhestand im Blick

    • Christian, 55 Jahre, Regional-Vertriebsleiter
    • Gehalt: 3.145 € netto
    • Seine Karriere ist gut – nur an die Vorsorge hat er bisher nicht gedacht.

    Den Ruhestand im Blick

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    Wertpapier-Sparpläne – was muss ich dazu wissen?

    Sparplan? ETF? Was, wo, wie?
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      Die klügere private Altersvorsorge: Fonds und ETFs.

      Die Auswahl der passenden Wertpapiere, die Zusammenstellung eines breit gestreuten Portfolios und die kontinuierliche Beobachtung von Marktentwicklungen – das alles kann viel Zeit und Nerven kosten. Es sei denn, Sie investieren in professionell aufgelegte Fonds und ETFs: Hier kümmern sich erfahrene Fondsmanager um Ihr Vermögen, oder Sie partizipieren automatisch an der Entwicklung eines Börsenindex.

       

      Ihre Vorteile im Überblick:

       

      Diversifikation bei der Geldanlage bedeutet die Verteilung des investierten Kapitals auf verschiedene Anlageformen, Branchen, Länder oder Zeiträume. Durch diese Streuung wird das Risiko reduziert, da nicht alle Anlagen gleichzeitig schlecht performen dürften. 
      Eine entsprechend breite Streuung kann durch Fonds oder ETFs erreicht werden, die bereits diversifiziert sind. Zum Beispiel, weil sie den MSCI World Index nachbilden und damit in Aktien aus 23 Industrieländern weltweit investieren. 

      Es gibt Fonds und ETFs für jede Anlagestrategie und jedes Anlageziel. Von Investmentfonds, die sich speziell auf dividendenstarke Titel konzentrieren, bis zum Fokus auf sehr spezielle Themen oder Branchen. Je nach Ihrer Risikoneigung können Sie entsprechend ein chancenorientiertes, ein ausgewogenes oder ein konservatives Portfolio zusammenstellen. 

      Ob kostengünstiger ETF oder preiswerter aktiv gemanagter Fonds – die Kosten Ihres Investments haben Sie immer im Blick. So können Sie sicher sein, dass Ihre Rendite nicht unnötig oder intransparent geschmälert wird. 

      Ihr angelegtes Geld ist auch bei einer Insolvenz der Fondsgesellschaft sicher. Denn es wird als sogenanntes Sondervermögen angelegt. Das heißt: Die Fondsgesellschaft oder ihre Gläubiger haben auf dieses Vermögen keinen Zugriff.

      Fonds und ETFs können Sie in der Regel börsentäglich erwerben oder zurückgeben. Sollten Sie zum Beispiel unerwartet Geld brauchen oder Ihre Pläne ändern, können Sie Ihre Fonds und ETFs einfach verkaufen. Der entsprechende Gegenwert wird Ihnen oft noch am selben Börsentag auf Ihr Verrechnungskonto gutgeschrieben. Beachten Sie, dass es bei aktiven Fonds auch ein paar Tage länger dauern kann. 

      Eine Anlage in Aktienfonds oder Aktien-ETFs bietet die Möglichkeit, ganz unkompliziert in eine Vielzahl ausgewählter Aktien zu investieren. Da Aktien Unternehmensbeteiligungen darstellen, können Sie so vom Wachstum der Wirtschaft insgesamt profitieren - und von den Entwicklungen an den Börsen, die zukünftige Gewinne der Unternehmen gerne vorwegnehmen. 

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      Stand: 31.12.2024. 1) Quelle: Amundi, ETFI. Stand: Dezember 2024. Amundi ETF ist der führende ETF-Anbieter auf dem europäischen Markt mit Hauptsitz in Europa. 2) Quelle: Amundi ETF, einschließlich ETC Gold, Daten per September 2024.